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www.168577.com去银行存钱也有技巧?这样存款可以得

发布时间: 2020-01-27

  前言:之前,料哥写过一篇文章,和大家分享过上世纪90年代我国商业银行的储蓄存款利率状况。

  毕竟,银行存款还是大多数城乡居民最常用的投资理财手段,在后台看到很多读者对这个非常关心,通过留言问了很多问题。

  其中,从2014年11月22日起,央行不再公布金融机构人民币五年期定期存款基准利率(也就是变相取消了5年或以上期限定存)。

  自2015年10月24日利率调整后至今,金融机构人民币存款基准利率未再作过调整。

  和以前各商业银行严格执行央行颁布的基准利率不同,目前我国允许商业银行在不低于基准利率的基础之上,可以根据自身经营管理水平和市场因素,适当地上调存款利率,结果就是造成目前各商业银行的存款利率不尽相同。

  所以,如果你身边的银行网点较多,可以多问问、多看看,哪家银行的存款利率较高,选择业务办理方便、利率又较高的银行。

  至于存款的安全性问题,根据2015年5月开始实施的《存款保险制度》的规定,即使不幸出现银行倒闭事件,一人在一家银行里的50万元或以内的存款本息,是可以得到足额赔付的。

  那么就有读者留言问:我是连续三年存个一年期定存好,还是直接存个三年期定存好?

  以目前的基准利率为例,一年期的年利率为1.5%,三年期的年利率为2.75%。

  假如你手上有一笔预计未来三年都不会使用的10万元现金要存入银行,www.168577.com。而且未来三年央行都不调整利率水平,那么:

  1、连续三年都存个一年期定存,利息也滚动存入,三年后你将获得合计本息共104,567.84元;

  2、如果一次性存笔3年期定存,三年后你将获得合计本息共108,250.00元。

  一对比,第二种存法将比第一种多了3682.16元利息收入,也是笔不小的差额。

  这是因为,虽然将到期利息滚动存入有“利滚利”的复利效果,但是央行在拟定基准利率时早就考虑到了这一点。

  所以,如果你真的有笔未来计划有几年用不到的闲钱,存个期限长点的存款会收益更高。

  假设一年后的一年期存款加息到3%、两年后加息到4.5%,那么如果存一年定存并且在到期后将本息滚动续存一年期定存,三年后你将得到下面的合计本息:

  这样一来,就会比上面所说的一次性存入三年定存又要多了999.52元的利息收入了。

  在低储蓄利率的时候(比如目前的近30年以来的利率最低点),预计未来几年很可能要加息的情况下,直接存个长期限的定存,就不如先存个短期限的,到期后再以新的利率续存。

  反过来,在高储蓄利率的情况下,比如像之前90年代一度高达10%以上的利率时,如果有闲钱不急着使用,就可以存个较长期限的定存来获取较高的利息收益。

  看完技巧三,很多读者这时会说:我又不是专业人仕,怎么能准确地判断未来利率是加息呢还是降息呢?

  既然上面都分析过,期限长的存款利息收益高,但是又担心未来几年会大幅加息,存个长定期会亏了;

  而且,如果家里有事需要急用钱的话,虽然允许部分提前支付,但是提前支付的部分,哪怕存了一两年,也只能按活期利率计息,那实在太亏了。

  近年,大家可能对基金定投,也就是持续、分批地购买基金进行投资不再感到陌生了。其实,连银行的定期存款也可以进行“定投”。

  假如,你有较稳定的工作收入,每年都能有一笔大约2万元的消费结余可以存钱作为家庭储蓄。

  那么,可以采取每年将当年的2万元结余存个3年期定期存款,而且每年如此操作。

  从第三年开始,你将会每年都有一笔3年期定期存款到期,如果家庭有重大开支需要使用就支取使用,如果没有就续存。

  这样一来,你无形中获得了每年有存款到期的效果,相当于每年存个一年期定期存款的高流动性,却又能同时能获得三年期定存的高利息收益。

  如果家庭有急事要提前支取部分存款时,可以先支取最近存入的那几笔,这样一来你的利息损失会降到最低水平。

  料哥总结:在综合考虑流动性和收益性的前提下,选择分批定存、分期定存的方法,便可以做到兼顾收益性和流动性


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